“적게 벌어서 돈을 못 모은다”는 말, 과연 진실일까요?
수입이 많아도 항상 돈이 부족한 사람이 있는가 하면,
적은 월급 속에서도 차곡차곡 목돈을 만드는 사람도 있습니다.
특히 고물가 시대, 자취하는 1인 가구라면 더욱 똑똑한 소비와
생존형 재테크 전략이 필요합니다.
이 글에서는 월 150만 원 이하 수입자도 실천 가능한 재테크 습관과
불황기에 살아남는 경제 루틴을 소개합니다.
1. 수입이 적다면 더더욱 ‘설계’가 필요하다
많은 사람들은 수입이 적기 때문에 돈을 모으기 어렵다고 말하지만,
실제로는 수입보다 '지출 구조'와 '사용 습관'이 더 큰 변수입니다.
- 고정지출이 수입의 70%를 넘는 구조
- 소비 우선 사고방식 (쓰고 남는 돈을 저축)
- 계획 없는 지출 → 예산 초과 반복
이러한 구조에서는 수입이 늘어나도
남는 돈은 늘어나지 않습니다.
적은 돈일수록 더 철저한 관리가 필요합니다.
2. 재테크의 시작은 ‘목표 설정’이다
목표 없는 저축은 오래가지 못합니다.
반대로, 뚜렷한 목적이 생기면 돈이 ‘모으는 재미’로 바뀝니다.
예시 목표 설정:
- 1년간 300만 원 모아 이사 자금 만들기
- 6개월간 100만 원 비상금 확보
- 연말까지 파킹통장에 200만 원 쌓기
- 월 10만 원씩 자동이체로 투자 시작
단기(36개월), 중기(12년), 장기(3년 이상) 목표를 나눠서
실현 가능한 수준부터 시작하세요.
3. 3단계 저축 전략: 50-30-20 구조 응용
전통적인 예산관리 공식인 50-30-20 법칙은 이렇게 나뉩니다.
- 50%: 필수 지출 (월세, 식비, 공과금 등)
- 30%: 여가 및 소비 (쇼핑, 외식, 취미 등)
- 20%: 저축 및 투자
하지만 수입이 적은 경우에는 이 공식을 조금 바꿀 필요가 있습니다.
소득 150만 원 기준 응용 예시:
- 필수 지출: 90만 원
- 소비 지출: 30만 원
- 저축·투자: 30만 원 (CMA, 파킹통장, 소액 ETF 등)
핵심은 일정 금액을 먼저 떼고 남은 돈으로 소비하는 습관입니다.
‘저축 후 소비’가 바로 생존형 재테크의 기본입니다.
4. 돈이 모이는 구조 만들기
고정지출 점검
- 알뜰폰 전환 (통신비 월 1~2만 원)
- OTT 구독 통합
- 월세, 관리비 포함 여부 재확인
생활비 구조화
- 식비: 주간 식단표 기반 장보기
- 쇼핑: 월 1회 소비 제한
- 여가비: 공공자원 활용 (도서관, 무료 전시 등)
자동화 시스템
- 월급일마다 자동이체 (저축 + 투자)
- 파킹통장 활용해 이자 수익 누적
- 네이버페이·카카오페이 포인트로 생필품 구매
자동화된 구조를 만들면 자기 통제에 의존하지 않아도 돈이 모입니다.
5. 소액으로도 가능한 투자 시작
“투자는 여유 자금이 생긴 뒤에…”라는 생각은 오래된 사고방식입니다.
요즘은 월 1만 원 단위부터도 충분히 시작할 수 있습니다.
자취 1인 가구를 위한 투자 입문 팁
- CMA통장: 자유 입출금 + 이자 발생
- 파킹통장: 이자율 높은 입출금 통장
- 소액 ETF: 소액으로도 분산 투자 가능
- 적립식 펀드: 은행 앱으로 간편 설정 가능
단기 수익보다 지속 가능한 습관이 더 중요합니다.
매달 투자 경험을 쌓다 보면 리스크 감각도 길러집니다.
6. 나만의 생존 재테크 루틴 만들기
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 매일 | 지출 1줄 기록 / 가계부 앱 확인 |
| 매주 | 소비 리포트 작성 / 장보기 예산 점검 |
| 매월 | 월급날 자동이체 / 투자금 확인 |
| 분기 | 정기구독 점검 / 목표 진척도 리뷰 |
이러한 루틴은 단순히 ‘돈을 모은다’는 개념을 넘어서
나의 경제 패턴을 통제할 수 있는 도구가 됩니다.
7. 결론: 적게 벌어도 남기는 사람들의 공통점
- 소비보다 계획이 먼저
- 지출을 알고 통제함
- 자동화된 저축 시스템 구축
- 목표가 명확함
- 투자에 일찍 진입함
수입의 크기는 통제할 수 없을 수 있지만,
지출 구조는 오늘부터라도 통제할 수 있습니다.
지금부터라도 당신만의 재무 시스템을 만들고,
매달 조금씩이라도 돈을 남기는 루틴을 시작해보세요.